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不过，从2017年末起，捷信线下流量开始减少。在这样的背景之下，捷信集团CEO翁德雷·弗里德里表示，捷信的业务模式“正在快速切换，从单一的线下模式转变成线上线下相结合的模式。”转变首先从消费场景的挖掘开始。作为全球最大的销售点贷款提供商，捷信在中国的业务最初的开展就是从手机分期切入。现在，其意识到家电、装修、生活美容、旅游、教育等场景潜力巨大，渐渐开始拓宽产品的种类。

但短短三年不到，唯一一只跟踪该指数的基金就宣告转型，似乎暗示了该指数投资价值的黯淡。WIND数据显示，截止今年11月7日，定增指数近三年的年化回报为-22.05%。事实上，在此之前，已有部分定增基金清盘，包括广发鑫盛18个月等。广发鑫盛18个月成立于2016年11月18日，发行规模2.61亿元。今年7月31日，该基金清盘，自成立起至清盘，该基金累计取得的收益率为2.65%。甚至没有跑赢货币基金的收益。

暗坑二，产品保障功能弱化。买保险就是买保障，这是每个投保人都应该明确的观点。只有建立了这种观念，投保人才可能买到真正想要的保障。但是，现在有些保险产品为了吸引消费者，打监管擦边球，在产品设计中将保障比重放得很低，把投资比例搞得相对较高。例如，和谐健康某护理保险，该产品为万能型，其护理责任风险保费占保费整体比例较低，这不符合护理保险产品本意。按目前的相关规定，万能险对于投保时被保险人年龄满18周岁的，在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%。

总而言之，关于宇宙的运作机制、以及我们在宇宙中所处的地位，仍有许多未解之谜尚未揭开。宇宙不会轻易吐露它的秘密，但在接下来50年间，宇宙在我们眼中一定会变得截然不同。（叶子）⊙黄紫豪 常佩琦 ○编辑 陈羽降准支持实体经济打响新年第一枪！央行1月1日宣布，为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。

近些年，随着房价的节节攀升，很少有人能够通过自身的财力支付全部房款，尤其是老年人，在贷款买房时，由于年龄等限制，单独以自己名义申请贷款通常很难获得银行的审批，借他人名义联名贷款逐渐成为了普遍现象。为了防止今后发生纠纷，建议购房者在借他人名义联名贷款或向他人借取现金时，务必签署书面联名贷款协议或借款协议，写明联名贷款或借款的性质，证明与房屋产权归属无任何关系，并妥善保管相关协议。

中国企业负担高于美国的深层次原因：间接税为主的税制结构，企业作为缴纳税费的主体；政府与市场边界、事权与支出责任划分不清晰，对地方政府的激励约束机制不足，政府规模较大、干预较多；过往不规范、不健全的预算体系，非税的自由裁量权大；社保欠账、统筹层次过低的社保体制，依赖企业和个人缴费；生产要素的市场化程度、服务业的开放程度不足。